Esta es una pregunta que respondo semanalmente y generalmente, por aquellos que esperan evitar la declaración de quiebra, aunque quizás ya sepan la respuesta al encontrarse en mi oficina. Aquí exploraremos tres situaciones que, si te encuentras viviendo alguna de ellas, sugieren altamente que declarar la quiebra está muy cerca en tu futuro.
Solo puedes hacer pagos mínimos en tus tarjetas de crédito. Una vez hayas alcanzado el punto en el que has agotado tu crédito y has llegado a un punto financiero en el que, después de pagar todas tus cuentas, solo puedes hacer los pagos mínimos en tus tarjetas de crédito, seguramente estás listo para declararte en quiebra. La mayoría de la gente no se da cuenta de que si estás usando crédito y no puedes pagar un tercio o 1/3 de tu saldo cada mes, ya estás abusando del crédito. Eventualmente, esto llevará a solo poder cubrir el mínimo mensual y ahí es cuando sabes que las señales están ahí. El problema con esta situación es que no contempla los problemas que la vida nos presenta a todos. En este punto, si se necesita una reparación importante en tu automóvil o tu hogar o cualquier tipo de gasto inesperado en tu vida, esa situación obligará a cualquiera que esté pagando el mínimo en sus tarjetas de crédito a declararse en quiebra. Entonces, si ya estás en esta situación, es mejor que te ahorres mucho tiempo y dolores de cabeza y simplemente declares la quiebra ahora.
Uso de una fuente de crédito para pagar otra. También conocido como robar a Pedro para pagar a Pablo, una vez que estés pagando una tarjeta de crédito con otra, sabrás que estás en problemas. La única situación en la que esto es aceptable es cuando recibes un cheque para transferencia al 0% de interés por seis meses o más, siempre será una mala situación transferir crédito de una fuente a otra. Cuando llegues al punto en el que ya estás haciendo esto, has pasado el punto de poder hacer tus pagos mensuales mínimos de tarjeta de crédito y estás intentando cualquier cosa para mantenerte a flote.
Sacar dinero de tu 401(k), IRA, fondos mutuos u cualquier otro activo financiero de jubilación, ya estás encaminado hacia la quiebra. La gente necesita declararse en quiebra antes de empezar a tocar sus fondos de jubilación, por la simple razón de que la quiebra no tocará esos fondos. Así que las cosas que creías necesitar pagar, la mayoría o todas podrán ser eliminadas en la quiebra. Entonces, el dinero que retiras de tus ahorros de jubilación es dinero que simplemente estás tirando por la ventana. Cuando empieces a recurrir a tus ahorros de vida, así sea, sabrás que estás en el punto en el que debes declararte en quiebra.
Joseph F. Botelho, Esq.
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