Sigo escuchando la misma historia una y otra vez de mis clientes de defensa hipotecaria, hace apenas una semana una clienta me llamó y me dijo que han pasado más de dos años desde que el banco ha estado trabajando en su modificación de hipoteca y aún no se la han otorgado. Cuando llamó, me preguntó si podía ayudarla con su modificación, y antes de que ella explicara qué había pasado, le pregunté si lo siguiente había ocurrido.
Al principio, el banco le dijo que no podían ofrecerle una modificación de hipoteca hasta que estuviera atrasada en unos pocos meses, una vez que se atrasa en unos pocos meses, entonces comienzan el proceso de modificación de hipoteca y le piden documentos. Al principio, parecen muy serviciales y le piden sus estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y talones de pago. Todo al principio siempre parece estar bien y el banco siempre se comporta como si te estuviera ayudando a obtener una modificación de hipoteca. Pero luego pasan los meses y siguen llamándote para decirte que no han recibido este documento, que olvidaste firmar este documento, que no nos envió este cheque de pago y necesitamos esta información. Y antes de que te des cuenta, estás uno o dos años atrasada en tu hipoteca.
Le pregunté a mi clienta si algo de esto le sonaba familiar. Su respuesta fue ¿cómo supiste? Eso es exactamente lo que está sucediendo. ¿Puedes ayudarme a obtener mi modificación de hipoteca? Fue en ese momento que tuve que informarle que no iba a obtener una modificación de hipoteca, de hecho, el banco la estaba engañando y lo único que el banco estaba buscando era ejecutar la ejecución hipotecaria de su propiedad. La razón por la que sé esto es porque llevo años manejando la ley de defensa de ejecuciones hipotecarias y la ley de quiebras y he visto esta misma estafa perpetrada en numerosos clientes míos. Básicamente lo que están haciendo es obligarte a caer en mora por más de dos meses antes de siquiera considerar una modificación de hipoteca. Lo que esto hace en realidad es ponerte tan atrasada que ya no tendrán que aceptar los pagos de la hipoteca y simplemente te dicen que están trabajando en una modificación de hipoteca. Lo que realmente están interesados en descubrir es tu situación financiera, porque en cierto punto no podrás usar la única forma segura de salvar tu hogar de la ejecución hipotecaria que es una quiebra del capítulo 13, en lugar de una quiebra del capítulo 7. Si lo piensas, lo que estás haciendo es mostrarles tus declaraciones de impuestos, cuánto te pagan con tus talones de pago y les estás mostrando cuánto dinero hay en tu cuenta bancaria enviándoles los estados de cuenta bancarios. En realidad, lo único que estás haciendo es dejarles saber cuándo pueden detener la ejecución hipotecaria y no habrá forma de arreglar la situación con una quiebra del capítulo 13.
Nunca confíes en un banco, si no obtienes una modificación de hipoteca en uno a tres meses, nunca obtendrás una modificación de hipoteca. Esto es cierto para más del 95% de las personas, si lleva más de tres meses, el banco te está dando largas para que matemáticamente sepan que no tienes los recursos para usar la quiebra del capítulo 13 para salvar tu hogar. En la quiebra del capítulo 13 en lugar de la quiebra del capítulo 7, cualquier proceso de ejecución hipotecaria se detiene, el banco se ve obligado a comenzar a aceptar tus pagos mensuales y obtienes entre tres y cinco años para pagar los atrasos que debes. También en la quiebra del capítulo 13 puedes presentar una solicitud de modificación de hipoteca y si calificas, el banco debe darte una modificación de hipoteca o deben demostrar al tribunal de quiebras por qué no calificas. En nuestro bufete de abogados, tenemos la evaluación para una modificación de hipoteca preparada antes de presentar la solicitud y luego, si intentan decirle al tribunal de quiebras que no calificas para la modificación de hipoteca, nosotros respondemos con pruebas de que sí calificas. Por eso vale la pena buscar el asesoramiento de un abogado de quiebras experimentado, nunca el abogado que te ofrece el precio más barato. Simplemente obtienes lo que pagas en la vida y he visto a más personas perder sus hogares porque tomaron consejos de un abogado que no sabe de lo que está hablando o incluso peor, escuchar a personas que no son abogados, no podrías hacer algo peor que hablar con personas que no practican diariamente la ley sobre la que estás discutiendo.
Joseph F. Botelho, Esq.
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