Ouço a mesma história várias vezes dos meus clientes de defesa contra execução hipotecária, apenas esta semana tive uma cliente que me ligou e me disse que há mais de dois anos o banco está trabalhando na modificação da sua hipoteca e ainda não lhe deram nenhuma. Quando ela ligou, perguntou se eu poderia ajudá-la com a modificação, e antes que ela explicasse o que aconteceu, perguntei se o seguinte tinha ocorrido.
No início, o banco disse que não podiam oferecer-lhe uma modificação da hipoteca até que você estivesse alguns meses atrasado, uma vez que você fica alguns meses atrasado, então eles iniciam o processo de modificação da hipoteca e pedem documentos. No início, eles parecem muito prestativos e pedem extratos bancários, declarações de impostos e holerites. Tudo no início sempre parece bem e o banco sempre se comporta como se estivesse ajudando a obter uma modificação da hipoteca. Mas depois os meses vão passando e eles continuam ligando e dizendo que não receberam este documento, você esqueceu de assinar este documento, você não nos enviou este contracheque e precisamos dessa informação. E antes que você perceba, está com um ou dois anos de atraso na sua hipoteca.
Perguntei à minha cliente se algum disso lhe soava familiar? A resposta dela foi como é que você sabia, é exatamente isso que está acontecendo. Você pode me ajudar a obter minha modificação da hipoteca? Foi quando tive que informá-la de que ela não conseguiria uma modificação da hipoteca, que na verdade o banco vinha enganando-a e que a única coisa que o banco estava procurando era executar a hipoteca da sua propriedade. A razão pela qual sei disso é porque tenho lidado com a legislação de defesa contra execução hipotecária e de falência há anos e tenho visto esse mesmo golpe perpetrado em numerosos clientes meus. Basicamente, o que estão fazendo é forçá-lo a ficar mais de dois meses em atraso antes mesmo de considerarem uma modificação da hipoteca. O que isso faz na realidade é colocá-lo tão para trás que eles já não têm de aceitar pagamentos da hipoteca e apenas lhe dizem que estão trabalhando numa modificação da hipoteca. O que eles estão realmente interessados em é descobrir a sua situação financeira, porque em determinado momento você não poderá recorrer à única maneira infalível de salvar a sua casa da execução hipotecária, que é a falência do capítulo 13, em oposição à falência do capítulo 7. Se pensar bem, o que está a fazer é mostrar-lhes as suas declarações de impostos, quanto está a receber com os seus holerites e está a mostrar-lhes quanto dinheiro tem no banco ao enviar-lhes os extratos bancários. Na realidade, está apenas a deixá-los saber quando podem parar com a execução hipotecária e não haverá forma de resolver a situação com uma falência do capítulo 13.
Nunca confie num banco, se não obter uma modificação da hipoteca dentro de um a três meses, nunca conseguirá uma modificação da hipoteca. Isto é verdade para mais de 95% das pessoas, se demorar mais de três meses, o banco está apenas a enrolá-lo para saber matematicamente que você não tem os recursos para recorrer à falência do capítulo 13 para salvar a sua casa. Na falência do capítulo 13, em oposição à falência do capítulo 7, quaisquer ações de execução hipotecária param, o banco é forçado a recomeçar a aceitar os seus pagamentos mensais, e você tem até cinco anos para pagar as dívidas em atraso que deve. Além disso, na falência do capítulo 13, pode apresentar um pedido de modificação da hipoteca e, se cumprir os requisitos, o banco deve conceder-lhe uma modificação da hipoteca ou deve demonstrar ao tribunal de falências por que você não cumpre os requisitos. No nosso escritório de advocacia, temos a avaliação para uma modificação da hipoteca preparada antes de apresentar o pedido e, se tentarem dizer ao tribunal de falências que você não pode obter uma modificação da hipoteca, então lutamos com provas de que pode. É por isso que compensa procurar o aconselhamento de um advogado de falências experiente, nunca o advogado que lhe oferece o preço mais baixo. Simplesmente, recebe aquilo pelo que paga na vida e vi mais pessoas perderem as suas casas porque ou seguiram o conselho de um advogado que não sabia do que estava a falar ou, ainda pior, ouviram pessoas que não são advogados; não poderia ser pior do que falar com pessoas que não praticam diariamente a lei sobre a qual está a falar.
Joseph F. Botelho, Esq.
BOTELHO LAW GROUP
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