Proceso de quiebra en BOTELHO LAW GROUP

1. BIENVENIDO Y GRACIAS

Bienvenido y gracias por confiar en Botelho Law Group para ayudarlo a obtener un nuevo comienzo. Esperamos que encuentre esta página como un recurso valioso para aprender qué puede esperar al trabajar con nuestra oficina. Por favor, vea todos los videos de principio a fin y no omita ninguno, ya que cada uno contiene información importante sobre su caso y el proceso de quiebra. Si necesita un repaso sobre la quiebra o si desea una explicación más detallada sobre las diferencias entre la quiebra del Capítulo 7 y del Capítulo 13, haga clic en los siguientes enlaces al blog y al video que se refieren al tema.

1. ¿Qué es la quiebra del Capítulo 7?
2. ¿Qué es la quiebra del Capítulo 13?
3. ¿Cuál es la diferencia entre la quiebra del Capítulo 7 y la del Capítulo 13?
4. ¿Cuándo es el mejor momento para presentar quiebra?

 

 

2. EL PROCESO EN RESUMEN

• Recibirá un paquete de bienvenida con los siguientes documentos.
• Una vez que devuelva todos los documentos e información solicitados, prepararemos su petición para presentarla ante el tribunal.
• Revisará su petición para verificar la exactitud y completitud.
• Firmará su petición.
• Presentaremos su petición ante el tribunal.
• Asistirá a su Reunión de Acreedores de la Sección 341 con su abogado.
• Los solicitantes del Capítulo 7 generalmente reciben su Orden de Descarga (la orden que descarga o elimina todas las deudas, excepto aquellas que no son descargables, como se indica en las revelaciones).
• Los solicitantes del Capítulo 13 realizarán pagos mensuales del plan de reorganización del Capítulo 13 durante la duración de su plan (normalmente de 3 a 5 años). Después de completar todos los pagos del plan del Capítulo 13, el solicitante del Capítulo 13 recibirá su Orden de Descarga (la orden que descarga o elimina todas las deudas restantes, excepto aquellas que no son descargables, como se indica en las revelaciones).

 

 

3. PREPARÁNDOSE PARA PRESENTAR

Este video es un resumen de los temas que discutimos con usted durante su consulta inicial de quiebra. El primer paso es que nos proporcione la documentación solicitada y el cuestionario completado que le proporcionamos cuando contrató nuestros servicios (se incluye aquí una copia del cuestionario y la lista de verificación para su conveniencia). HAGA CLIC AQUÍ PARA DESCARGAR ===>> Paquete de Quiebra

Nuestro asistente legal de quiebras será su principal punto de contacto y le ha enviado un correo electrónico de bienvenida con toda la información de contacto. Si tiene alguna pregunta mientras recopila los documentos e información requeridos, no dude en comunicarse con el asistente legal de quiebras. Todos los correos electrónicos deben dirigirse a bankruptcy@botelholawgroup.com para obtener una respuesta más rápida.

Una vez que haya completado el cuestionario y recopilado toda la documentación requerida, puede enviarlos por correo, correo electrónico, fax o en persona. ¡Solo podemos aceptar copias, por favor no envié originales!

Una vez que hayamos recibido sus documentos, comenzaremos a preparar su petición de quiebra para presentarla ante el tribunal. Durante su consulta inicial, discutimos dos cursos de quiebra que todas las personas que desean presentar quiebra deben tomar. Si aún no ha tomado el primer curso, debe hacerlo mientras preparamos su caso para la presentación.

Nos pondremos en contacto con usted para informarle si necesitamos documentos o información adicional de su parte. Una vez que hayamos obtenido las aclaraciones o la información adicional necesaria, le proporcionaremos una copia de la petición preliminar para que la revise en cuanto a precisión y completitud. Una vez que haya revisado su petición y haya confirmado que está completa y correcta, o nos haya informado de los cambios que deben hacerse, firmará su petición y la presentaremos ante el tribunal.

 

 

4. CUESTIONARIO Y DOCUMENTOS

En el paquete de bienvenida que le enviamos, recibió los siguientes documentos: HAGA CLIC AQUÍ PARA DESCARGAR PAQUETE DE QUIEBRA ===>>>   Paquete de Quiebra

1. Cuestionario
2. Revelaciones
3. Autorización que nos permite obtener sus informes de crédito
4. Lista de documentos adicionales necesarios

Es su responsabilidad revisar con detenimiento todas las revelaciones e información solicitada.

Todos los documentos mencionados en la lista de verificación deben ser proporcionados si corresponden. Por ejemplo, si tiene bienes raíces y no proporciona una copia de la escritura, declaración de vivienda o cualquier otro documento solicitado relacionado con los bienes raíces, su caso se retrasará ya que tendremos que comunicarnos con usted para obtener estos documentos. Si le faltan declaraciones de impuestos, puede obtener una copia de sus transcripciones de impuestos de forma gratuita en irs.gov. Si le faltan talones de pago, deberá comunicarse con su empleador para obtener copias. Puede comunicarse con su condado para obtener instrucciones sobre cómo obtener una copia de su escritura o declaración de vivienda.

Todas las preguntas en el cuestionario deben ser respondidas, incluso si la respuesta es «No», debe marcar la casilla que dice «No». Si una página no se aplica a su situación, simplemente escriba «NA» en la página para que sepamos que no la omitió, sino que la situación no se aplica a usted. Si el cuestionario está incompleto, su caso se retrasará ya que se le pedirá que lo complete.

Si no está seguro de cómo responder a una pregunta en el cuestionario o si algo se aplica a usted, comuníquese con nuestro asistente legal de quiebras para obtener clarificaciones o coloque un signo de pregunta en el cuestionario y nos pondremos en contacto con usted para aclarar. Esto se refiere a una o algunas preguntas, no a páginas enteras, no debe omitir páginas completas a la vez.

Las preguntas en el cuestionario están diseñadas para ayudarnos a preparar su petición e identificar posibles problemas o circunstancias que deben abordarse antes de la presentación. Es imperativo que complete el cuestionario con precisión y de manera completa. Muchas personas tienden a ser lo más vagas posible en el cuestionario. Si bien algunas personas creen que estas acciones las protegerán a ellas, a su familia o a sus activos, sin embargo, estas creencias son equivocadas y contraproducentes. Si no conocemos un problema, no podemos asesorarlo al respecto.

Tenga en cuenta que entendemos que sus finanzas han sido motivo de lucha y estrés, y no estamos aquí para juzgarlo.

 

 

5.  CRÉDITO ASESORAMIENTO

Como discutimos cuando nos reunimos en la oficina, todas las personas que presentan quiebra deben completar 2 cursos para recibir la descarga de sus deudas. El primer curso (a menudo denominado Asesoramiento Crediticio) debe tomarse antes de la presentación. El tribunal rechazará su petición y desestimará automáticamente su caso si no se ha completado el curso de asesoramiento crediticio antes de la presentación.

El segundo curso (a menudo denominado Administración Financiera) debe completarse después de la presentación. Se requiere tener un número de caso para inscribirse en este curso, por lo que no es posible realizar el curso antes de la presentación.

El propósito de estos cursos es para su información y educación. No son cursos de aprobación o reprobación. Además, estos cursos le pedirán información sobre sus ingresos, gastos, activos y deudas; no necesita ingresar información exacta, es más importante que coloque esta información exacta en el cuestionario ya que ni nosotros ni el tribunal podremos ver la información que ingrese en el curso, solo tendremos una copia del certificado emitido al final del curso.

No está obligado a usar un proveedor en particular para estos cursos, puede elegir cualquier proveedor aprobado para emitir certificados en su distrito. Puede buscar estos proveedores ingresando «asesoramiento de crédito para quiebra» en su motor de búsqueda preferido.

Estos cursos se ofrecen en línea y generalmente tardan aproximadamente una hora en completarse y generalmente no es necesario completarlos de una vez, podrá volver a iniciar sesión para completar el curso más tarde si necesita detenerse por alguna razón. Algunos proveedores ofrecerán estos cursos por teléfono; sin embargo, los cursos basados en teléfono pueden ser significativamente más costosos.

Tenemos una lista de proveedores confiables que ofrecen cursos en línea y por teléfono a tarifas asequibles, estos proveedores están enumerados en la lista de verificación de documentos que se le proporcionó.

Al registrarse para estos cursos, asegúrese de ingresar bankruptcy@botelholawgroup.com como el correo electrónico del abogado para que recibamos una copia de los certificados una vez que se emitan.

 

 

6. PRESENTACIÓN

Una vez que se haya presentado su caso, se enviará un aviso a todos sus acreedores. A veces puede llevar un par de semanas para que los acreedores reciban y procesen el aviso y actualicen su cuenta para dejar de comunicarse con usted. Por lo tanto, si recibe llamadas de acreedores, puede indicarles que se comuniquen con nuestra oficina o proporcionarles su número de caso e información de su abogado.

Poco después de la presentación (dentro de las 24-48 horas), recibirá instrucciones posteriores a la presentación. Sus instrucciones posteriores a la presentación incluirán su número de caso junto con la hora, fecha y ubicación de su reunión 341 y las instrucciones para completar su segundo curso de asesoramiento crediticio (que debe completarse antes de su reunión 341 si presentó el capítulo 7).

Si presenta quiebra del Capítulo 7, la siguiente (y típicamente última) fecha importante para usted es la Reunión de la Sección 341 (también conocida como Reunión de Acreedores).

Si presenta quiebra del Capítulo 13, sus instrucciones posteriores a la presentación incluirán instrucciones para sus pagos mensuales del plan de reorganización del Capítulo 13. Estos pagos deben comenzar de inmediato, y el Fideicomisario debería recibir su primer pago dentro de los 30 días posteriores a la presentación de su caso. Se le exigirá que haga sus pagos mensuales todos los meses durante toda la duración de su plan del Capítulo 13 (normalmente de 3 a 5 años). Recuerde que además de realizar sus pagos del plan de reorganización del Capítulo 13, es responsable de mantener pagos mensuales regulares en su hipoteca y préstamos para automóviles que haya elegido mantener.

 

 

7. REUNIÓN DE LA SECCIÓN 341

La reunión de la Sección 341 (también llamada Reunión de Acreedores) se encuentra a menudo en el edificio del tribunal de quiebras, pero no se celebra en una sala de audiencias real ya que no es una audiencia judicial formal. Esta reunión no es presidida por el Juez, sino por el Fideicomisario de Quiebras (quien se encarga de administrar el caso). La reunión incluirá al Fideicomisario, usted, su abogado y cualquier acreedor que haya elegido comparecer.

Todos los acreedores enumerados en su petición recibirán un aviso de su presentación y la reunión 341. Los acreedores tienen la capacidad de asistir a esta reunión, pero en su mayoría, no lo hacen.

La reunión 341 es una oportunidad para que el Fideicomisario y cualquier acreedor que elija comparecer verifiquen su identidad, verifiquen que reconoce los documentos presentados al tribunal en su nombre, verifiquen que la información que proporcionó es completa y precisa y pidan cualquier información adicional o aclaraciones mientras está bajo juramento. La reunión se graba en audio.

La reunión 341 no es una oportunidad para que sus acreedores u otras personas lo avergüencen por presentar la protección y alivio de la quiebra.

Debe traer una identificación emitida por el gobierno con su foto (como una licencia de conducir o una identificación estatal) y su tarjeta de Seguro Social. El Fideicomisario no realizará la reunión sin estos elementos. También se le presentará una copia de su petición para verificar que la reconoce (lo cual hará porque, como se mencionó anteriormente, revisará toda la petición antes de presentarla al tribunal). Si el Fideicomisario tiene preguntas para usted o requiere aclaraciones sobre algo en este momento, se las hará. Estas no son preguntas trampa, y el Fideicomisario no está allí para juzgar sus dificultades financieras.

Las preguntas que hace el Fideicomisario están diseñadas para garantizar que no haya ocultado información sobre sus activos, pasivos o circunstancias. A continuación se muestra una lista de preguntas que es probable que el fideicomisario de quiebras le haga, algunas puede que no, pero esto es solo para darle una idea de los tipos de preguntas que hará.

1. ¿Es esta su firma en la petición de quiebra?
2. ¿Revisó su petición de quiebra y verificó que es correcta antes de firmar?
3. ¿Le explicó su abogado de quiebras las diferencias entre la quiebra del Capítulo 7 y la del Capítulo 13?
4. ¿Le explicó su abogado de quiebras cómo afectará la quiebra su puntaje de crédito?
5. ¿Hay algo que deba agregar a su petición de quiebra o excluir en este momento?
6. ¿Ha presentado quiebra anteriormente?
7. ¿Ha revelado todos sus activos?
8. ¿Ha enumerado a todos sus acreedores?
9. ¿Ha cambiado su situación financiera desde que presentó quiebra?
10. ¿Está obligado a pagar alguna forma de manutención o pensión alimenticia?
11. ¿Ha presentado todas sus declaraciones de impuestos que actualmente están vencidas?
12. ¿Ha realizado pagos a acreedores superiores a $600 en el último año?
13. ¿Ha transferido alguna propiedad o dado algún interés de seguridad en los últimos dos años?
14. ¿Ha utilizado alguna de sus tarjetas de crédito en el último año?
15. ¿Es usted beneficiario, fideicomisario o otorgante del fideicomiso?

 

8. DESPUÉS DE LA REUNIÓN 341

CAPÍTULO 7

En la mayoría de los casos del Capítulo 7, recibirás una orden de descarga aproximadamente 90 días después de la reunión 341. Te enviaremos una copia de tu orden de descarga por correo electrónico tan pronto como recibamos la notificación de que ha sido ingresada por el tribunal. Recibirás una copia de la orden por correo poco después. Asegúrate de conservar esta orden de descarga.

CAPÍTULO 13

En un Capítulo 13, el incumplimiento de los pagos mensuales de tu plan de reorganización del Capítulo 13 resultará en el despido de tu Capítulo 13 y tus deudas no serán descargadas (lo que significa eliminadas). El incumplimiento de los pagos programados regularmente de tu hipoteca y auto puede resultar en que tus acreedores obtengan permiso del tribunal para ejecutar o embargar la propiedad asegurada.

Las próximas fechas que debes tener en cuenta incluyen la Audiencia de Confirmación y los plazos que tienen tus acreedores para presentar Pruebas de Reclamación.

La Audiencia de Confirmación: La audiencia de confirmación es la audiencia en la que el juez preside y determina si confirma o deniega tu plan propuesto. Generalmente, no necesitas asistir a la audiencia de confirmación, tu abogado asistirá a la audiencia de confirmación.

Como se discutió previamente en el video “¿Qué es la bancarrota del Capítulo 13?” que te pedimos que vieras anteriormente, la duración de tu plan se determina por múltiples variables, incluidas tus ingresos mensuales, gastos, pasivos y las deudas que deben pagarse durante el curso de tu plan.

Si el juez cree que el plan será exitoso y cumple con todos los requisitos necesarios, el plan será confirmado. Sin embargo, si el juez cree que hay problemas pendientes que deben resolverse, puede denegar la confirmación y/o desestimar tu caso.

La decisión del juez no es arbitraria, si alguno de tus acreedores o el síndico de bancarrota tiene algún problema con el plan propuesto, informarán a nuestra oficina o presentarán una objeción al plan, momento en el cual tendremos la oportunidad de solucionar el problema antes de la audiencia de confirmación.

Pruebas de Reclamación: Una Prueba de Reclamación es un documento que un acreedor debe presentar ante el tribunal si desea recibir pagos de tu Plan del Capítulo 13. Si un acreedor no presenta una Prueba de Reclamación o no lo hace a tiempo, no recibirá pagos del Síndico y su deuda será descargada con un pago de $0 al momento de tu descarga (a menos que sea una deuda no descargable, como se mencionó en las divulgaciones previas).

Como se mencionó anteriormente, recibirás una copia de tu Aviso de Presentación de Bancarrota y Reunión 341 por correo. Este aviso enumera los plazos que tienen los acreedores para presentar sus Pruebas de Reclamación.

Recibirás informes periódicos del Síndico que mostrarán qué pagos han recibido y cuánto ha recibido cada acreedor. Una vez que hayas realizado el pago final de reorganización del Capítulo 13, el Síndico auditará tu cuenta y preparará un informe. Esto puede tomar algunas semanas. Mientras esperas a que el Síndico complete estas tareas, deberías tomar tu segundo curso de asesoramiento crediticio.

Durante el curso de tu bancarrota del Capítulo 13, serás responsable de contactar a nuestra oficina por escrito si experimentas alguno de los siguientes cambios en tus circunstancias:

• Cambios significativos en tus ingresos o gastos
• Cambio de dirección
• Cambio en los activos (por ejemplo, si heredas algo, ganas la lotería, etc.)
• Si deseas contraer deuda (por ejemplo, un préstamo de auto o hipoteca)
• Si deseas vender o transferir algún activo

 

 

9. LISTA DE VERIFICACIÓN DE DOCUMENTOS DEL CLIENTE

Debido a las leyes federales de bancarrota, los clientes deben proporcionar los siguientes documentos (cuando corresponda) a su abogado para facilitar la preparación de su petición de bancarrota. Algunos de estos documentos estamos obligados a presentarlos ante el tribunal o el Síndico.

TODOS LOS CLIENTES DEBEN PROPORCIONAR:

• Página de aviso de divulgaciones firmada
• Cuestionario completo (esto nos proporciona la información requerida para preparar una petición de bancarrota aceptable para el tribunal. Su informe de crédito no puede usarse en lugar de las Hojas de Deuda dentro del cuestionario)
• Autorización y Liberación del Consumidor completa (esto nos permite obtener una copia de sus informes de crédito de cada una de las tres principales agencias)
• Copia de su licencia de conducir o tarjeta de identificación estatal y copia de su tarjeta de Seguro Social
• Prueba de ingresos (para TODAS las fuentes de ingresos):
• W2 o trabajo 1099 (cubriendo los últimos 6 meses): TODAS las nóminas de pago recibidas en los últimos 6 meses (continúe enviando una copia de cada cheque de pago que reciba hasta que se presente su caso)
• Seguridad Social: Carta de adjudicación anual recibida en octubre/noviembre de cada año
• Trabajador autónomo (cubriendo los últimos 12 meses): Pérdidas y ganancias (deben estar desglosadas en meses individuales e incluir ingresos brutos y deducciones). Por favor, infórmenos si necesita una plantilla para esto.
• Ingresos por alquiler (cubriendo los últimos 12 meses): Pérdidas y ganancias (deben estar desglosadas por dirección de propiedad y por meses individuales e incluir ingresos brutos y deducciones). Por favor, infórmenos si necesita una plantilla para esto.
• Para pensiones y cuentas de jubilación, proporcione la carta de adjudicación o estado de cuenta que liste ingresos brutos y deducciones cada mes (proporcione todos los recibidos en los últimos 12 meses)
• Para intereses, regalías, dividendos, proporcione estados de cuenta mensuales que muestren ingresos brutos (proporcione todos los recibidos en los últimos 12 meses)
• Para ganancias de capital, proporcione una copia del Contrato de Venta, Contrato de Compra u otros documentos que muestren los ingresos (proporcione todos los recibidos en los últimos 12 meses).
• Declaraciones de impuestos de los últimos cuatro (4) años
• 6 meses de estados de cuenta bancarios
• Copia más reciente de las facturas de servicios públicos
• Certificado de consejería crediticia. Si no ha obtenido su consejería crediticia, puede obtener uno a través de cualquier proveedor autorizado para emitir certificados en este distrito. CC Advising, Inc. ofrece el curso en línea en ccadvising.com por $9.76 por persona. Si está presentando una declaración conjunta, Debtorcc ofrece este curso en www.debtorcc.org por $14.95 por hogar (estos precios están sujetos a cambios). Tenga en cuenta que estos son los precios para tomar el curso en línea. Si intenta acceder a estos cursos a través de su teléfono inteligente, las tarifas suelen ser de $50. Si necesita tomar el curso por teléfono, The Dollar Learning Foundation, Inc. ofrece el curso por $20 por individuo o $30 por conjunto, pueden contactarse al 877-366-6070. El curso típicamente toma de 1 a 2 horas. Si no puede completar el curso en una sola sesión, puede guardar su progreso y regresar a él si utiliza uno de los proveedores en línea recomendados.
• Copia más reciente de los estados de cuenta de cualquier préstamo estudiantil
• Copia de los estados de cuenta más recientes o avisos de cobro de deudas, incluidas tarjetas de crédito, facturas médicas, etc.

SI TIENE UN VEHÍCULO, TAMBIÉN DEBE PROPORCIONAR:

• Copias de los títulos de todos los vehículos motorizados
• Copia de todos los contratos de arrendamiento
• Prueba de seguro de automóvil

SI ES DUEÑO O ESTÁ COMPRANDO SU CASA U OTRO BIEN INMUEBLE (INCLUYENDO TERRENOS VACÍOS), TAMBIÉN DEBE PROPORCIONAR:

• Hipoteca registrada
• Escritura registrada
• Copia del seguro de propietario de vivienda
• Copia de todos los contratos de arrendamiento (si alquila alguna propiedad a alguien)
• Una copia de cualquier tasación realizada en los últimos 12 meses para todas las propiedades
• Copia de cualquier documento de ejecución hipotecaria

SI ALQUILA SU RESIDENCIA O CUALQUIER OTRA PROPIEDAD, TAMBIÉN DEBE PROPORCIONAR:

• Copias de todos los contratos de arrendamiento, acuerdos de alquiler con opción de compra, contratos, etc.
• Copia del seguro de inquilino

SI ESTÁ NOMBRADO EN ALGÚN TIPO DE DEMANDA O RECLAMACIÓN (COMPENSACIÓN LABORAL, SEGURO, ETC.) EN EL ÚLTIMO AÑO, TAMBIÉN DEBE PROPORCIONAR:

• Copias de cualquier demanda, ejecución hipotecaria, juicio, gravamen o embargo presentado en su contra o en el que haya estado involucrado en los últimos dos (2) años
• Acuerdos de separación, decretos de disolución, decretos de divorcio o obligaciones de manutención presentadas en los últimos 12 meses

SI TIENE ALGÚN TIPO DE LAS SIGUIENTES CUENTAS, TAMBIÉN DEBE PROPORCIONAR:

• Estado de cuenta más reciente de todas las cuentas de jubilación (pensión, 401k, 403b, IRA, Plan de Ahorro Diferido, etc.)
• Estado de cuenta más reciente de todos los certificados de acciones, bonos, cuentas de crédito y de ahorro de libreta y estados de cuenta que evidencien inversiones o ahorros
• Estado de cuenta más reciente de cualquier IRA de Educación y/o cuenta de Fideicomiso de Matrícula

SI ALGUNA DE LAS SIGUIENTES SITUACIONES DIVERSAS SE APLICA A USTED, DEBE PROPORCIONAR LO SIGUIENTE:

• Copias de todas las pólizas de seguro, incluidas pólizas de vida, seguro por discapacidad, otros activos asegurados (incluyendo cualquier «cláusula adicional» que cubra artículos específicos de propiedad personal)
• Cualquier documento relacionado con el estado de “veterano discapacitado”
• Acuerdos de garantía, declaraciones de financiamiento y cualquier o todos los contratos de arrendamiento de bienes personales

Documentos (como un testamento) que verifiquen interés en cualquier propiedad futura

Joseph F. Botelho, Esq

BOTELHO LAW GROUP
901 Eastern Ave.
Fall River, MA 02723

888-269-0688