Qual é o impacto econômico que o coronavírus está tendo para milhões de americanos e quais são as melhores práticas de usar falência para se recuperar desses tempos econômicos difíceis?
Com o mundo inteiro lidando com a pandemia global do Covid 19, os cidadãos dos Estados Unidos em breve estarão lidando com as realidades econômicas que esse vírus nos custou. Este blog não é para discutir o vírus Covid 19 em nenhum nível, simplesmente o impacto econômico da hospitalização e quarentena devido à contração do vírus, bloqueios, empresas forçadas a fechar e a interrupção sancionada pelo estado de todos os casos de despejo. Mais importante ainda, abordaremos as situações particulares em que as pessoas se encontrarão e os melhores usos da falência para se recuperar desses tempos economicamente difíceis.
Há várias maneiras principais pelas quais a pandemia global afetará economicamente os cidadãos dos Estados Unidos e existem remédios muito específicos que podem ser usados na falência para se recuperar desses tempos economicamente difíceis. Neste blog, exploraremos as várias situações que podem surgir e o melhor uso da falência para aliviá-las. Primeiramente, tentarei cobrir brevemente várias situações que levarão as pessoas a entrar com falência e, em seguida, passarei pela seção particular do código de falência usada para remediar sua situação específica e também o momento de apresentar uma petição de falência. Embora o mesmo vírus possa causar dificuldades financeiras para milhões de americanos, a seção específica do código de falência usada e o momento de apresentar sua petição de falência são muito diferentes, dependendo de sua situação particular.
Saúde e Covid-19.
Contrair o coronavírus e a subsequente quarentena necessária após a hospitalização será uma das situações mais comuns que levarão os americanos a entrar com falência (razões médicas). Se esta for uma situação em que você se encontra, há etapas muito importantes que você deve seguir para garantir que se recupere o mais rápido possível de sua situação financeira. Obviamente, a primeira coisa com que você deve se preocupar é com sua saúde e fazer tudo o que for possível para recuperá-la o mais rápido possível e lidar com as ramificações da quarentena de duas semanas após a recuperação, antes de lidar com sua situação financeira
Bloqueios e Fechamento de Empresas.
Bloqueios sancionados pelo estado e empresas forçadas a fechar durante a pandemia serão o segundo motivo mais comum para que as pessoas entrem em uma crise financeira devido ao Covid 19. Basicamente, nesta situação, a grande maioria de vocês não estará doente, mas será forçada a lidar com as ramificações da situação econômica em que foi colocada, mesmo que esteja totalmente apta a trabalhar. As situações afetarão certos cidadãos dos Estados Unidos de maneira diferente, dependendo do estado em que você reside e das regulamentações que os políticos de seu estado colocaram em prática. Mesmo que você esteja completamente saudável, se não puder ir trabalhar ou se a empresa em que trabalhava fechar permanentemente devido ao impacto econômico dos fechamentos de empresas, o resultado real é o mesmo, eventualmente você ficará sem emprego e sem renda. O desemprego e os cheques de estímulo não durarão para sempre, e muitas pessoas estarão lidando com a situação de estar desempregadas depois que todos os bloqueios forem removidos. Muitos proprietários de empresas sofrerão a perda do negócio em que trabalharam a vida toda, simplesmente porque não são capazes de sustentar suas despesas durante o fechamento. Esta situação em particular é certamente menos comum nos Estados Unidos, se você tirar o Covid 19, embora aconteça. Saber o que fazer ao lidar com sua situação financeira particular por meio do uso de falência, terá você levando em consideração sua situação financeira particular e as diferentes opções disponíveis por meio da apresentação de uma petição de falência.
Despejos e Execuções Hipotecárias.
Os despejos futuros terão um grande impacto na economia dos Estados Unidos, devido ao vírus Covid 19. Muitos estados estabeleceram regulamentos que não permitem que o senhorio despeje um inquilino ou que um banco execute a hipoteca de um proprietário de imóvel, por um determinado período de tempo. Obviamente, isso variará de estado para estado, mas em Massachusetts, onde estamos localizados, os despejos e execuções hipotecárias foram suspensos em março e, até hoje, 4 de agosto de 2020, foram prorrogados até meados de setembro. Isso a princípio pode parecer uma ótima ideia, não poder ser despejado ou executado por falta de pagamento do aluguel ou das prestações mensais da hipoteca. Isso está longe da verdade, isso só causará ruína financeira tanto para os senhorios quanto para os inquilinos. É óbvio ver por que um senhorio ficaria arrasado com essas políticas estabelecidas pelos políticos de seu estado, mas é um pouco mais difícil ver o impacto que isso também terá nos inquilinos. Obviamente, se um proprietário de imóvel não puder fazer os pagamentos de hipoteca por vários meses ou meio ano, assim que a proibição de execuções hipotecárias for suspensa, eles já estará 90 dias atrasados em seus pagamentos de hipoteca e serão automaticamente colocados em processo de execução hipotecária (a menos que algum acordo seja feito com o banco). E para muitos inquilinos, que pensam que isso não os afetará, estão completamente enganados. Durante a maioria das execuções hipotecárias, os bancos gostam que os imóveis fiquem desocupados para obter o melhor preço em uma venda de execução hipotecária. Também é muito importante que as pessoas percebam que os bancos não gostam de ser senhorios e não querem lidar com as dores de cabeça do dia a dia de ter inquilinos, assim eles, na maioria das situações, despejarão todos os inquilinos das unidades residenciais do prédio que está sendo executado. Portanto, em minha humilde opinião, um dos piores desastres econômicos que veremos após essa pandemia global, será uma crise imobiliária. Entraremos no que é melhor para você lidar com essa situação particular.
Também escrevi um blog e postei o vídeo no YouTube sobre quando é o melhor momento para apresentar uma petição de falência, que provavelmente é um bom lugar para recorrer depois de terminar com este, pois ele expandirá muitos dos princípios que estou discutindo neste blog e vídeo.
Qual Capítulo do Código de Falência usar?
A primeira coisa que você deve abordar é qual capítulo do código de falência você utilizará, Capítulo 7 de Falência ou Capítulo 13 de Falência. Não entrarei em todas as diferenças entre as duas formas de falência do consumidor, tenho outros blogs e vídeos sobre esse assunto, apenas darei uma breve visão geral no que diz respeito ao assunto do coronavírus. A primeira coisa que você deve considerar é se tem propriedade garantida que deseja reter, como imóveis ou outra propriedade garantida como um automóvel. Basicamente, a pergunta é se você tem alguma dívida garantida por garantia (como uma casa ou um carro), que deseja reter. Em seguida, determine se você pode tirar proveito da falência do Capítulo 7. Neste ponto, eu dedicaria um tempo para revisar meus blogs e vídeos sobre as diferenças entre a falência do Capítulo 7 e a falência do Capítulo 13, e também assistir aos vídeos que se aprofundam em ambas essas formas de falência do consumidor.
Se você é proprietário e deseja salvar seu imóvel, e está atrasado nos pagamentos da hipoteca e enfrentando uma execução hipotecária, e possui meios financeiros para fazer isso, a falência do capítulo 13 é certamente a escolha certa para você. Se você se encontrar em uma situação em que por meses não consegue fazer seus pagamentos mensais normais da hipoteca, mas agora tem a renda necessária para começar a pagar novamente seus pagamentos mensais da hipoteca, a falência do capítulo 13 permitirá que você pague a inadimplência da hipoteca ao longo de um período de 3 a 5 anos. Com a falência do capítulo 13 você deve ser capaz de pagar sua prestação mensal normal da hipoteca e ser capaz de pagar suas prestações de hipoteca atrasadas ao longo de um período de 3 a 5 anos. Existem muitos fatores que entram na equação, mas para simplificar, se você basicamente pode pagar sua prestação mensal normal da hipoteca, então pegue a quantia que está atrasada, divida por 36 (meses) ou 60 (meses), então adicione 15% a esse número e você terá obtido a sua prestação mensal do plano de pagamento. Essa quantia deve ser somada à sua prestação mensal normal da hipoteca e a quantia que você pode pagar deve ditar se você fará um plano de pagamento de falência do capítulo 13 de três ou cinco anos. Por favor, entenda que você também pode ter que incluir alguma dívida não garantida nessa equação, o que pode aumentar o número no cronograma do plano de pagamento mensal. Esta é a informação mais importante que você precisa saber ao enfrentar a perda de sua propriedade imobiliária e os recursos financeiros de que precisará para poder evitar isso e seguir em frente.
Para aqueles que não estão preocupados em perder um imóvel devido ao Covid 19 e estão financeiramente aptos a requerer a falência do Capítulo 7 (algumas pessoas devido a altos níveis de renda ou colaterais garantindo dívidas, podem não querer ter a opção de considerar o capítulo 7), então a falência do capítulo 7 será sua melhor opção. Para efeito deste blog, vamos assumir que você pode requerer a falência do Capítulo 7 e que não está tentando salvar nenhum colateral que garanta a dívida, o que nos leva a quando você requerer a falência do Capítulo 7, não se você vai requerer a falência do Capítulo 7. Então, agora estamos falando sobre o momento, não se você vai requerer, mas quando você vai requerer. Muitas pessoas vão querer requerer a falência do Capítulo 7 o mais rápido possível, que em determinadas situações essa é a escolha errada a fazer. A menos que você não tenha outras opções e esteja usando a falência do Capítulo 7 para impedir um despejo ou possivelmente uma decisão judicial de ser anexada ao seu imóvel e o tempo seja essencial, planejar exatamente quando você requerer sua petição de falência do Capítulo 7 é crítico. Com um capítulo 13, tão logo você possa pagar suas prestações mensais normais da hipoteca e puder arcar com o plano de pagamento, não há benefício em esperar para requerer a falência do Capítulo 13. Isso não é verdade para a falência do Capítulo 7, e há mais estratégia envolvida. Para simplificar as coisas, como a maior parte disso é coberta em outros vídeos e blogs que publiquei e para os quais você pode consultar, farei de maneira simples. Você não quer requerer a falência do Capítulo 7 a caminho do fundo do poço, você não quer requerer quando atingir o fundo do poço, quer requerer a falência do Capítulo 7 depois de ter alcançado o fundo do poço e estiver começando a sair desse buraco. O motivo para isso é queremos abranger o máximo possível de sua dívida financeira e aproveitar quaisquer benefícios financeiros que você possa ter, antes de requerer a falência do Capítulo 7. Basicamente, você quer capturar o maior número possível de dívidas ao requerer a falência do Capítulo 7, pois essas serão completamente eliminadas. Não faz sentido requerer a falência do Capítulo 7 quando você sabe que as coisas serão piores para você no futuro, já que a falência do Capítulo 7 oferece muitas opções para escapar de coisas como despejos e encerrar processos judiciais contra você.
Em conclusão, se você se encontrar, devido à pandemia de Covid 19, com a perda de renda devido a quaisquer dos assuntos anteriormente discutidos ou perdendo sua propriedade por esses motivos, requerer a falência deve ser uma das ferramentas financeiras que você está considerando e retificar sua situação financeira. O planejamento cuidadoso e o conhecimento de todas as suas opções serão críticos para obter o melhor resultado para sua situação financeira específica por meio da apresentação de uma petição do Capítulo 7 de falência ou do Capítulo 13 do código de falência. Como sempre, é importante procurar sempre a orientação de um advogado especializado em falências, mas também é igualmente importante ter um entendimento básico da falência e de como você pode usá-la para remediar suas dificuldades financeiras devido ao coronavírus.
Joseph F. Botelho, Esq
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